Toda inversión y, en general, toda actividad económica puede conllevar un riesgo. Esto es lo que conocemos como riesgo financiero. Acciones cotidianas como prestarle dinero a un familiar, pedir un préstamo en tu banco o comprar criptomonedas conlleva cierto riesgo que asumes en el momento en el que las realizas, ¿verdad? Lo mismo -y en mayor medida- ocurre en el sector empresarial. ¿Nos acompañas a conocer qué es el riesgo financiero en la empresa? ¿Qué tipos de riesgo económicos existen y quién es el profesional que se ocupa de su control? ¡Te lo contamos todo a continuación!
Como comprobarás a continuación, la correcta gestión del riesgo financiero es crucial para garantizar la estabilidad y el crecimiento de una empresa, así como la seguridad de las inversiones. ¡Quédate y descubre más sobre este campo y sobre la importancia de la educación continua en riesgos financieros! ¿Vamos?
Qué es el riesgo financiero
El riesgo financiero es la posibilidad de que una empresa o una persona obtenga pérdidas económicas a partir de una inversión previa, debido a fluctuaciones en los mercados financieros, cambios en las tasas de interés, incumplimientos de pago, etc. Así, el riesgo financiero es la incertidumbre que una persona u organización debe asumir cuando realiza una actividad económica, como una inversión financiera.
A modo de resumen, podemos afirmar que el riesgo financiero es la posibilidad que cualquier persona o empresa asume al realizar una acción económica de que los resultados no sean los esperados y tenga que enfrentar consecuencias negativas. En este sentido, los riesgos financieros pueden manifestarse de diversas formas, tales como el riesgo de crédito, o el riesgo operacional.
Si consigues entender qué son y cómo funcionan los distintos tipos de riesgos financieros y comprendes cómo funcionan los mercados financieros, será más probable minimizar los efectos negativos de este riesgo. ¿Quieres continuar descubriendo más? ¡Vamos!
¿Qué tipos de riesgos económicos hay?
Como te hemos adelantado, existen varios tipos de riesgos económicos que pueden afectar a las empresas y a las personas individuales. Te los mostramos a continuación.
Riesgo de crédito
El riesgo de crédito es un tipo de riesgo que se presenta cuando un cliente no cumple con sus obligaciones de pago. Es decir, contrata un servicio o adquiere un producto, pero no paga por ello. En este caso, la empresa puede experimentar pérdidas significativas, además de tener que asumir el coste.
Sin duda, se trata de uno de los riesgos más habituales, puesto que cualquier transacción económica -tan simple como una compraventa de productos- conlleva este riesgo.
Riesgos operativos u operacionales
Los riesgos operativos son aquellos que hacen referencia a las pérdidas o efectos negativos a causa de una mala gestión por parte de la empresa, como pueden ser los errores humanos, los fallos tecnológicos, la falta de capacitación por parte del personal, etc.
Estos riesgos no suelen conllevar consecuencias gravísimas para la salud de la empresa, pero sí en algunas operaciones o generar costes adicionales.
Riesgos de liquidez
El riesgo de liquidez es el riesgo financiero que hace referencia a la incapacidad de una empresa o una persona para cumplir con sus obligaciones financieras a corto plazo al no disponer de la liquidez suficiente para realizar una transacción económica.
La falta de liquidez o iliquidez puede llevar al endeudamiento y a una crisis financiera. La solución a este tipo de riesgo económico es disponer siempre de la liquidez suficiente para hacer frente al pago de las deudas.
Riesgo de mercado
El riesgo de mercado se relaciona con las fluctuaciones en los mercados financieros, como cambios en las tasas de interés, los tipos de cambio y los precios de los activos. Es decir, se trata de los riesgos que debemos asumir que dependen de los cambios en los mercados financieros.
Los tipos más habituales dentro del riesgo de mercado son:
- Riesgo de cambio de moneda
- Riesgo de tasas de interés
El riesgo de mercado suele afectar el valor de las inversiones y la rentabilidad de una empresa.
Además de estos, existen otros riesgos menos comunes, como el riesgo legal, el riesgo de inflación, el riesgo político… Cualquier decisión financiera puede conllevar numerosos riesgos, dependiendo tanto de la gestión propia como del entorno.
Cómo se mide el riesgo financiero
Medir el riesgo financiero es una tarea compleja que requiere el uso de diversas herramientas y técnicas. Como te hemos adelantado, prácticamente cualquier acción o actividad económica va a conllevar cierto riesgo que debes asumir. Sin embargo, es posible medirlo para saber si puedes hacerle frente.
¿Quieres conocer algunos métodos comunes para evaluar el riesgo financiero? ¡Vamos!
En los últimos años, el big data y el machine learning se han convertido en los métodos más comunes para medir el riesgo financiero entre las empresas. Estas disciplinas, a través de diversos métodos, son capaces de analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real para identificar patrones y tendencias de riesgo en el mercado.
Sin embargo, tradicionalmente, la forma más típica para medir el riesgo financiero a sido el VaR (value at risk o valor en riesgo). Esta es una medida estadística que estima la pérdida potencial máxima de una inversión en un período específico, bajo condiciones normales de mercado.
Otro método muy conocido es la ratio Sharpe, que mite la relación entre la rentabilidad histórica de un fondo en un periodo de tiempo determinado menos el tipo de interés sin riesgo, todo ello dividido por la volatilidad histórica del fondo. Así, cuanto mayor es la ratio, mejor será la rentabilidad del fondo.
¿Qué es un analista de riesgos?
Si te gusta el sector de la inversión y del análisis de riesgo e, incluso, te gustaría dedicarte profesionalmente a ello, te invitamos a conocer la figura del analista de riesgo. Este es un profesional especializado en identificar, evaluar y gestionar los riesgos financieros a los que debe enfrentarte una persona o una empresa dependiendo de sus inversiones y otras acciones financieras y económicas.
La función principal del analista de riesgos es realizar un diagnóstico de la situación económica general de una empresa o un individuo, con la finalidad de minimizar las pérdidas potenciales y maximizar la rentabilidad. En definitiva, asegurar la estabilidad financiera de la organización.
¿Qué hace un analista de riesgos?
Las funciones de un analista de riesgos pueden variar según la industria y la empresa en la que desempeñe su trabajo. No obstante, de forma general, incluyen las siguientes tareas.
- Diagnóstico general de la situación de la empresa/persona. El analista de riesgos debe realizar un estudio exhaustivo de la situación económica en la que se encuentra la empresa para, a partir de la misma, estudiar los posibles riesgos financieros a los que se enfrenta.
- Identificación de riesgos financieros: A partir del diagnóstico anterior, el analista de riesgos es capaz de evaluar las operaciones y actividades de la empresa para identificar posibles riesgos financieros. Para ello, entre otras cosas, investigará los mercados financieros que existen, los factores internos de la empresa que pueden afectar, etc.
- Desarrollo de estrategias ante los posibles riesgos: El analista financiero también deberá diseñar, desarrollar y proponer al resto del equipo planes y estrategias para mitigar los riesgos identificados.
- Monitorización de resultados y control: Supervisar continuamente el entorno financiero y las operaciones de la empresa para identificar cambios en el perfil de riesgo es otra de sus funciones.
La gestión del riesgo financiero es una tarea imprescindible en cualquier empresa que desee encontrar su estabilidad financiera. Para ello, suelen contar con profesionales como los analistas de riesgos, quienes desempeñan un papel crucial en este proceso, estudiando el mercado, identificando posibles riesgos y trazando estrategias para mitigar sus efectos negativos.
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